Contar con un buen historial de crédito es fundamental para adquirir una vivienda, un automóvil, y acceder a diversos beneficios financieros en Estados Unidos.
Para los migrantes, construir un historial crediticio sólido puede ser un reto, ya que muchas veces comienzan desde cero. Sin embargo, un buen historial es clave para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y facilitar el alquiler o compra de una vivienda. Un puntaje de crédito alto puede mejorar la calidad de vida y aumentar las oportunidades financieras.
¿Qué es el puntaje de crédito y cómo funciona?
El puntaje de crédito, conocido en inglés como credit score, es un número que varía entre 300 y 850 y refleja la solvencia financiera de una persona. Cuanto más alto es el puntaje, mayores son las posibilidades de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito en condiciones favorables. Por el contrario, un puntaje bajo puede dificultar el acceso a financiamiento y, en algunos casos, impactar en otros aspectos, como el arrendamiento de una vivienda o el precio de las primas de seguro.
Factores que afectan el puntaje de crédito
Existen varios elementos influyen en el puntaje de crédito por ejemplo:
- Pagos puntuales: Realizar pagos a tiempo es el factor más importante. Los pagos atrasados pueden disminuir el puntaje significativamente.
- Antigüedad del crédito: Mantener cuentas abiertas por años contribuye positivamente.
- Utilización del crédito: Utilizar menos del 30% del límite de crédito disponible puede mejorar el puntaje.
- Verificación de crédito: Solicitar demasiados créditos en un corto periodo puede ser percibido negativamente.
- Número de cuentas: Abrir muchas cuentas nuevas puede indicar riesgos para los prestamistas.
Construir un crédito desde cero
Para los migrantes que inician su vida financiera en Estados Unidos existen algunas acciones recomendadas para comenzar a construir un historial crediticio:
- Solicitar una tarjeta de crédito asegurada: Estas tarjetas requieren un depósito inicial y son una excelente opción para quienes no tienen historial crediticio. Si se utiliza de manera responsable, ayuda a mejorar el puntaje con el tiempo.
- Tener un codeudor: Un codeudor, generalmente con buen historial de crédito, respalda el préstamo o tarjeta de crédito en caso de que el titular no pueda cumplir con los pagos. Esto facilita la aprobación y reduce el riesgo percibido por los prestamistas.
- Ser usuario autorizado en una cuenta: Algunos migrantes se benefician al ser añadidos como usuarios autorizados en una cuenta de crédito de un familiar o amigo con buen puntaje. Esto permite que su historial de pagos puntuales se refleje en el puntaje del migrante.
- Evitar sobrepasar el límite de crédito: Aunque sea tentador, no es recomendable utilizar todo el crédito disponible. La práctica ideal es mantener la utilización del crédito por debajo del 30%, ya que una alta utilización puede reducir el puntaje de crédito.
- Pagos puntuales y constantes: Pagar las deudas y cuentas de manera puntual es fundamental. Cada pago puntual contribuye a establecer un historial de crédito confiable y eleva el puntaje con el tiempo.
Para los migrantes, un buen historial de crédito es una herramienta fundamental que les permite acceder a oportunidades de financiamiento que pueden mejorar su calidad de vida y estabilidad financiera. Siguiendo buenas prácticas financieras y con paciencia, es posible establecer un historial crediticio sólido y de esta manera lograr mejores condiciones en préstamos y acceso a recursos necesarios para su crecimiento en Estados Unidos.
