{"id":72734,"date":"2026-07-20T11:38:18","date_gmt":"2026-07-20T17:38:18","guid":{"rendered":"https:\/\/accesolatino.org\/?p=72734"},"modified":"2026-07-20T12:10:06","modified_gmt":"2026-07-20T18:10:06","slug":"agencias-reguladoras-de-eua-emiten-guia-formal-que-insta-a-los-bancos-a-evaluar-la-situacion-migratoria-y-laboral-de-los-solicitantes-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/accesolatino.org\/en\/agencias-reguladoras-de-eua-emiten-guia-formal-que-insta-a-los-bancos-a-evaluar-la-situacion-migratoria-y-laboral-de-los-solicitantes-de-credito\/noticias\/","title":{"rendered":"Agencias reguladoras de EUA emiten gu\u00eda formal que insta a los bancos a evaluar la situaci\u00f3n migratoria y laboral de los solicitantes de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"
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La OCC, el FDIC y la Administraci\u00f3n Nacional de Cooperativas de Cr\u00e9dito emitieron un lineamiento conjunto que forma parte de una orden ejecutiva de mayo firmada por el presidente Trump para restringir el acceso de personas sin documentos al sistema bancario.<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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El gobierno de Donald Trump avanz\u00f3 en su estrategia para limitar el acceso de inmigrantes indocumentados al sistema bancario de Estados Unidos. Tres de los principales reguladores financieros del pa\u00eds, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporaci\u00f3n Federal de Seguro de Dep\u00f3sitos (FDIC) y la Administraci\u00f3n Nacional de Cooperativas de Cr\u00e9dito (NCUA), publicaron el 13 de julio un lineamiento conjunto que pide a los bancos evaluar como potencialmente riesgosos los pr\u00e9stamos otorgados a trabajadores sin autorizaci\u00f3n legal para trabajar en el pa\u00eds.<\/p>

La medida se enmarca en una orden ejecutiva firmada por Trump en mayo, titulada \u201cRestaurando la Integridad al Sistema Financiero de Estados Unidos\u201d, que instruy\u00f3 al Departamento del Tesoro y a los reguladores financieros a elaborar est\u00e1ndares m\u00e1s estrictos de verificaci\u00f3n de identidad y evaluaci\u00f3n de pr\u00e9stamos para personas que residen de forma irregular en el pa\u00eds. Seg\u00fan report\u00f3 previamente The Wall Street Journal, funcionarios del gobierno comenzaron a explorar desde principios de a\u00f1o la posibilidad de utilizar el sistema bancario como una herramienta adicional para respaldar la campa\u00f1a de deportaciones masivas de la administraci\u00f3n.<\/p>

El nuevo lineamiento no proh\u00edbe a los bancos ofrecer cuentas o pr\u00e9stamos a personas indocumentadas, y tampoco modifica los est\u00e1ndares vigentes que obligan a las instituciones financieras a mantener pr\u00e1cticas de suscripci\u00f3n de cr\u00e9dito seguras para prevenir incumplimientos generalizados. Lo que hace es detallar por qu\u00e9 otorgar pr\u00e9stamos a trabajadores sin autorizaci\u00f3n laboral podr\u00eda representar un riesgo.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Entre los motivos se\u00f1alados por las agencias est\u00e1n la posibilidad de que el prestatario sea deportado o que un empleador lo despida al descubrir que carece de autorizaci\u00f3n de trabajo v\u00e1lida, circunstancias que afectar\u00edan su capacidad de pago. Los reguladores a\u00f1adieron que las instituciones financieras podr\u00edan enfrentar dificultades adicionales para hacer efectivas las garant\u00edas de pr\u00e9stamos colateralizados, ya que resultar\u00eda m\u00e1s complejo localizar a prestatarios sin autorizaci\u00f3n de trabajo o recuperar bienes que no est\u00e9n fijados a un domicilio.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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El lineamiento tambi\u00e9n advierte a los bancos sobre el riesgo de tener una concentraci\u00f3n elevada de pr\u00e9stamos entre prestatarios indocumentados, se\u00f1alando que un cambio en la aplicaci\u00f3n de las pol\u00edticas migratorias podr\u00eda afectar simult\u00e1neamente la capacidad de pago de m\u00faltiples clientes. La gu\u00eda hace referencia, adem\u00e1s, a un comunicado emitido en junio por la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB), en el que se record\u00f3 a los acreedores que, bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Cr\u00e9dito, est\u00e1n facultados para considerar el estatus migratorio de un solicitante al evaluar el riesgo de repago.<\/p>

Esta gu\u00eda conjunta se suma a otras medidas que el gobierno de Trump ha impulsado este a\u00f1o con el mismo prop\u00f3sito. En junio, la Red de Control de Delitos Financieros, en coordinaci\u00f3n con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), hab\u00eda emitido una advertencia previa que instru\u00eda a las instituciones financieras a vigilar posibles casos de fraude en n\u00f3mina por parte de empleadores que contratan trabajadores indocumentados. Los reguladores tambi\u00e9n han pedido a instituciones financieras y empresas de pagos que reconsideren los riesgos de ofrecer tarjetas de cr\u00e9dito e hipotecas a esta poblaci\u00f3n.<\/p>

Si bien la nueva gu\u00eda no constituye una prohibici\u00f3n formal, especialistas consultados por distintos medios advierten que este tipo de advertencias regulatorias suele generar un efecto disuasivo en la actividad bancaria, ya que eleva los costos de cumplimiento para las instituciones financieras y dificulta que estas justifiquen ante los reguladores por qu\u00e9 otorgan cr\u00e9dito a esta poblaci\u00f3n. Adem\u00e1s, existe una falta de informaci\u00f3n p\u00fablica sobre cu\u00e1ntas personas indocumentadas tienen actualmente acceso a pr\u00e9stamos, debido a que los bancos no est\u00e1n obligados a recabar informaci\u00f3n sobre el estatus migratorio de sus clientes.<\/p>

Esta pol\u00edtica se produce en paralelo a otra l\u00ednea de investigaci\u00f3n de la administraci\u00f3n Trump, centrada en presuntas pr\u00e1cticas de \u201cdebanking\u201d o cierre discriminatorio de cuentas bancarias por motivos pol\u00edticos o religiosos, tema sobre el cual el presidente firm\u00f3 una orden ejecutiva independiente.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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WALL STREET JOURNAL<\/strong><\/p>

https:\/\/www.wsj.com\/finance\/regulation\/trump-order-would-push-banks-to-check-clients-citizenship-status-f8645caf<\/a><\/p>

https:\/\/www.wsj.com\/finance\/regulation\/trump-regulators-seek-to-discourage-loans-to-undocumented-immigrants-28f8366a<\/a><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La OCC, el FDIC y la Administraci\u00f3n Nacional de Cooperativas de Cr\u00e9dito emitieron un lineamiento conjunto que forma parte de una orden ejecutiva de mayo firmada por el presidente Trump para restringir el acceso de personas sin documentos al sistema bancario. El gobierno de Donald Trump avanz\u00f3 en su estrategia para limitar el acceso de inmigrantes indocumentados al sistema bancario de Estados Unidos. Tres de los principales reguladores financieros del pa\u00eds, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporaci\u00f3n Federal de Seguro de Dep\u00f3sitos (FDIC) y la Administraci\u00f3n Nacional de Cooperativas de Cr\u00e9dito (NCUA), publicaron el 13 de julio un lineamiento conjunto que pide a los bancos evaluar como potencialmente riesgosos los pr\u00e9stamos otorgados a trabajadores sin autorizaci\u00f3n legal para trabajar en el pa\u00eds. La medida se enmarca en una orden ejecutiva firmada por Trump en mayo, titulada \u201cRestaurando la Integridad al Sistema Financiero de Estados Unidos\u201d, que instruy\u00f3 al Departamento del Tesoro y a los reguladores financieros a elaborar est\u00e1ndares m\u00e1s estrictos de verificaci\u00f3n de identidad y evaluaci\u00f3n de pr\u00e9stamos para personas que residen de forma irregular en el pa\u00eds. Seg\u00fan report\u00f3 previamente The Wall Street Journal, funcionarios del gobierno comenzaron a explorar desde principios de a\u00f1o la posibilidad de utilizar el sistema bancario como una herramienta adicional para respaldar la campa\u00f1a de deportaciones masivas de la administraci\u00f3n. El nuevo lineamiento no proh\u00edbe a los bancos ofrecer cuentas o pr\u00e9stamos a personas indocumentadas, y tampoco modifica los est\u00e1ndares vigentes que obligan a las instituciones financieras a mantener pr\u00e1cticas de suscripci\u00f3n de cr\u00e9dito seguras para prevenir incumplimientos generalizados. Lo que hace es detallar por qu\u00e9 otorgar pr\u00e9stamos a trabajadores sin autorizaci\u00f3n laboral podr\u00eda representar un riesgo. Entre los motivos se\u00f1alados por las agencias est\u00e1n la posibilidad de que el prestatario sea deportado o que un empleador lo despida al descubrir que carece de autorizaci\u00f3n de trabajo v\u00e1lida, circunstancias que afectar\u00edan su capacidad de pago. Los reguladores a\u00f1adieron que las instituciones financieras podr\u00edan enfrentar dificultades adicionales para hacer efectivas las garant\u00edas de pr\u00e9stamos colateralizados, ya que resultar\u00eda m\u00e1s complejo localizar a prestatarios sin autorizaci\u00f3n de trabajo o recuperar bienes que no est\u00e9n fijados a un domicilio. El lineamiento tambi\u00e9n advierte a los bancos sobre el riesgo de tener una concentraci\u00f3n elevada de pr\u00e9stamos entre prestatarios indocumentados, se\u00f1alando que un cambio en la aplicaci\u00f3n de las pol\u00edticas migratorias podr\u00eda afectar simult\u00e1neamente la capacidad de pago de m\u00faltiples clientes. La gu\u00eda hace referencia, adem\u00e1s, a un comunicado emitido en junio por la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB), en el que se record\u00f3 a los acreedores que, bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Cr\u00e9dito, est\u00e1n facultados para considerar el estatus migratorio de un solicitante al evaluar el riesgo de repago. Esta gu\u00eda conjunta se suma a otras medidas que el gobierno de Trump ha impulsado este a\u00f1o con el mismo prop\u00f3sito. En junio, la Red de Control de Delitos Financieros, en coordinaci\u00f3n con el Servicio de Impuestos Internos (IRS), hab\u00eda emitido una advertencia previa que instru\u00eda a las instituciones financieras a vigilar posibles casos de fraude en n\u00f3mina por parte de empleadores que contratan trabajadores indocumentados. Los reguladores tambi\u00e9n han pedido a instituciones financieras y empresas de pagos que reconsideren los riesgos de ofrecer tarjetas de cr\u00e9dito e hipotecas a esta poblaci\u00f3n. Si bien la nueva gu\u00eda no constituye una prohibici\u00f3n formal, especialistas consultados por distintos medios advierten que este tipo de advertencias regulatorias suele generar un efecto disuasivo en la actividad bancaria, ya que eleva los costos de cumplimiento para las instituciones financieras y dificulta que estas justifiquen ante los reguladores por qu\u00e9 otorgan cr\u00e9dito a esta poblaci\u00f3n. Adem\u00e1s, existe una falta de informaci\u00f3n p\u00fablica sobre cu\u00e1ntas personas indocumentadas tienen actualmente acceso a pr\u00e9stamos, debido a que los bancos no est\u00e1n obligados a recabar informaci\u00f3n sobre el estatus migratorio de sus clientes. Esta pol\u00edtica se produce en paralelo a otra l\u00ednea de investigaci\u00f3n de la administraci\u00f3n Trump, centrada en presuntas pr\u00e1cticas de \u201cdebanking\u201d o cierre discriminatorio de cuentas bancarias por motivos pol\u00edticos o religiosos, tema sobre el cual el presidente firm\u00f3 una orden ejecutiva independiente. BIBLIOGRAF\u00cdA WALL STREET JOURNAL https:\/\/www.wsj.com\/finance\/regulation\/trump-order-would-push-banks-to-check-clients-citizenship-status-f8645caf https:\/\/www.wsj.com\/finance\/regulation\/trump-regulators-seek-to-discourage-loans-to-undocumented-immigrants-28f8366a<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":72735,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[3432,10],"tags":[324,3985,443,1509,4750],"class_list":["post-72734","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-destacada","category-noticias","tag-bancos","tag-eua","tag-indocumentados","tag-prestamos","tag-reguladores-financieros"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t