{"id":72314,"date":"2026-07-06T13:39:48","date_gmt":"2026-07-06T19:39:48","guid":{"rendered":"https:\/\/accesolatino.org\/?p=72314"},"modified":"2026-07-06T14:20:14","modified_gmt":"2026-07-06T20:20:14","slug":"que-hacer-antes-de-solicitar-una-hipoteca-para-comprar-una-casa-en-eua-recursos-y-guias-para-compradores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/accesolatino.org\/en\/que-hacer-antes-de-solicitar-una-hipoteca-para-comprar-una-casa-en-eua-recursos-y-guias-para-compradores\/noticias\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 hacer antes de solicitar una hipoteca para comprar una casa en EUA? Recursos y gu\u00edas para compradores"},"content":{"rendered":"
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La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor recomienda revisar el historial crediticio, evaluar los gastos mensuales y definir un presupuesto realista antes de iniciar la b\u00fasqueda de una vivienda.<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Comprar una casa es una de las decisiones financieras m\u00e1s importantes que puede tomar una familia, y elegir la hipoteca adecuada requiere tanta atenci\u00f3n como la elecci\u00f3n de la propiedad misma. La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB), ofrece una gu\u00eda con pasos concretos para que los compradores lleguen preparados al proceso de solicitud de un pr\u00e9stamo hipotecario, desde la revisi\u00f3n del historial de cr\u00e9dito hasta la organizaci\u00f3n de los documentos necesarios para la solicitud.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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El primer paso recomendado es revisar el historial crediticio con anticipaci\u00f3n, ya que los prestamistas utilizan las calificaciones de cr\u00e9dito o credit score y la informaci\u00f3n contenida en los reportes crediticios para determinar si un solicitante califica para un pr\u00e9stamo y qu\u00e9 tasa de inter\u00e9s se le ofrecer\u00e1.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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La CFPB recomienda obtener una copia gratuita de los reportes de cr\u00e9dito, revisarlos cuidadosamente en busca de errores y disputarlos en caso de encontrarlos, adem\u00e1s de conocer al menos una de las calificaciones crediticias antes de iniciar el proceso. Consultar el propio historial no afecta la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, ya que este tipo de consulta se procesa de manera distinta a cuando un prestamista revisa el cr\u00e9dito de un solicitante.<\/p>

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Es importante conocer que la calificaci\u00f3n crediticia influye de manera directa en la tasa de inter\u00e9s que se ofrece en una hipoteca. Los solicitantes con calificaciones en el rango de 700 a 759 o superiores suelen obtener las tasas m\u00e1s bajas y tienen m\u00e1s opciones de pr\u00e9stamo disponibles. Quienes tienen calificaciones entre 680 y 740 generalmente pagan tasas un poco m\u00e1s altas, mientras que aquellos en el rango de 620 a 680 suelen enfrentar las tasas m\u00e1s elevadas y menos alternativas, aunque programas gubernamentales como los de la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda, Asuntos de Veteranos o el Departamento de Agricultura pueden ser una opci\u00f3n viable para quienes cuentan con un enganche reducido. Las personas con calificaciones por debajo de 620 suelen tener dificultades para calificar y podr\u00edan beneficiarse de mejorar su cr\u00e9dito antes de solicitar el pr\u00e9stamo, para lo cual pueden acudir a una agencia de asesor\u00eda de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.<\/p>

La gu\u00eda advierte tambi\u00e9n sobre las compa\u00f1\u00edas que prometen mejorar r\u00e1pidamente las calificaciones crediticias a cambio de un pago por adelantado, una pr\u00e1ctica que la CFPB se\u00f1ala como una posible se\u00f1al de fraude. En su lugar, recomienda pagar las cuentas a tiempo, reducir las deudas de tarjetas de cr\u00e9dito y evitar cerrar tarjetas sin uso que no generen cargos anuales, como estrategias efectivas para mejorar el historial crediticio con el tiempo.<\/p>

El segundo paso consiste en evaluar los gastos actuales antes de salir a buscar una vivienda. Comprar una casa suele implicar nuevos gastos, ya sea que la persona actualmente rente o ya sea propietaria de otra propiedad, por lo que resulta necesario tener claridad sobre los patrones de gasto actuales para definir cu\u00e1nto se puede destinar c\u00f3modamente a una nueva vivienda. La CFPB sugiere evitar adquirir nuevos pr\u00e9stamos, como financiamientos para auto, o hacer compras grandes con tarjetas de cr\u00e9dito en los meses previos a la compra de la casa, ya que estas acciones pueden reducir la calificaci\u00f3n crediticia y elevar la tasa de inter\u00e9s que ofrecer\u00e1n los prestamistas.<\/p>

Para tener un panorama realista de los gastos, la gu\u00eda recomienda revisar los estados de cuenta de tarjetas de cr\u00e9dito, d\u00e9bito y banco de los \u00faltimos meses, sumar los gastos mensuales y clasificarlos en categor\u00edas dentro de una herramienta de presupuesto. Es importante no omitir gastos poco frecuentes como pagos de seguros, gastos m\u00e9dicos, \u00fatiles escolares, colegiaturas, apoyo a familiares, gastos estacionales, regalos, donativos o vacaciones, y evitar ajustar el registro de gastos para reflejar lo que la persona considera que deber\u00eda gastar en lugar de lo que realmente gasta. Finalmente, se recomienda comparar el total de los gastos mensuales con el ingreso neto disponible para identificar cu\u00e1nto queda disponible cada mes y cu\u00e1nto se destina actualmente a gastos relacionados con la vivienda, lo que permite ajustar el presupuesto en caso de que los n\u00fameros no coincidan con lo que realmente queda disponible en la cuenta bancaria al final del mes.<\/p>

Consulta los recursos que tiene la CFPB para los consumidores en el siguiente enlace: https:\/\/www.consumerfinance.gov\/consumer-tools\/<\/a><\/p>

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CONSUMER FINANCE<\/strong><\/p>

https:\/\/www.consumerfinance.gov\/owning-a-home\/prepare\/https:\/\/www.consumerfinance.gov\/owning-a-home\/prepare\/figure-out-how-much-you-want-to-spend\/https:\/\/www.consumerfinance.gov\/owning-a-home\/prepare\/get-your-money-situation-in-order\/<\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor recomienda revisar el historial crediticio, evaluar los gastos mensuales y definir un presupuesto realista antes de iniciar la b\u00fasqueda de una vivienda. Comprar una casa es una de las decisiones financieras m\u00e1s importantes que puede tomar una familia, y elegir la hipoteca adecuada requiere tanta atenci\u00f3n como la elecci\u00f3n de la propiedad misma. La Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB), ofrece una gu\u00eda con pasos concretos para que los compradores lleguen preparados al proceso de solicitud de un pr\u00e9stamo hipotecario, desde la revisi\u00f3n del historial de cr\u00e9dito hasta la organizaci\u00f3n de los documentos necesarios para la solicitud. El primer paso recomendado es revisar el historial crediticio con anticipaci\u00f3n, ya que los prestamistas utilizan las calificaciones de cr\u00e9dito o credit score y la informaci\u00f3n contenida en los reportes crediticios para determinar si un solicitante califica para un pr\u00e9stamo y qu\u00e9 tasa de inter\u00e9s se le ofrecer\u00e1. La CFPB recomienda obtener una copia gratuita de los reportes de cr\u00e9dito, revisarlos cuidadosamente en busca de errores y disputarlos en caso de encontrarlos, adem\u00e1s de conocer al menos una de las calificaciones crediticias antes de iniciar el proceso. Consultar el propio historial no afecta la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, ya que este tipo de consulta se procesa de manera distinta a cuando un prestamista revisa el cr\u00e9dito de un solicitante. \u00a0 Es importante conocer que la calificaci\u00f3n crediticia influye de manera directa en la tasa de inter\u00e9s que se ofrece en una hipoteca. Los solicitantes con calificaciones en el rango de 700 a 759 o superiores suelen obtener las tasas m\u00e1s bajas y tienen m\u00e1s opciones de pr\u00e9stamo disponibles. Quienes tienen calificaciones entre 680 y 740 generalmente pagan tasas un poco m\u00e1s altas, mientras que aquellos en el rango de 620 a 680 suelen enfrentar las tasas m\u00e1s elevadas y menos alternativas, aunque programas gubernamentales como los de la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda, Asuntos de Veteranos o el Departamento de Agricultura pueden ser una opci\u00f3n viable para quienes cuentan con un enganche reducido. Las personas con calificaciones por debajo de 620 suelen tener dificultades para calificar y podr\u00edan beneficiarse de mejorar su cr\u00e9dito antes de solicitar el pr\u00e9stamo, para lo cual pueden acudir a una agencia de asesor\u00eda de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. La gu\u00eda advierte tambi\u00e9n sobre las compa\u00f1\u00edas que prometen mejorar r\u00e1pidamente las calificaciones crediticias a cambio de un pago por adelantado, una pr\u00e1ctica que la CFPB se\u00f1ala como una posible se\u00f1al de fraude. En su lugar, recomienda pagar las cuentas a tiempo, reducir las deudas de tarjetas de cr\u00e9dito y evitar cerrar tarjetas sin uso que no generen cargos anuales, como estrategias efectivas para mejorar el historial crediticio con el tiempo. El segundo paso consiste en evaluar los gastos actuales antes de salir a buscar una vivienda. Comprar una casa suele implicar nuevos gastos, ya sea que la persona actualmente rente o ya sea propietaria de otra propiedad, por lo que resulta necesario tener claridad sobre los patrones de gasto actuales para definir cu\u00e1nto se puede destinar c\u00f3modamente a una nueva vivienda. La CFPB sugiere evitar adquirir nuevos pr\u00e9stamos, como financiamientos para auto, o hacer compras grandes con tarjetas de cr\u00e9dito en los meses previos a la compra de la casa, ya que estas acciones pueden reducir la calificaci\u00f3n crediticia y elevar la tasa de inter\u00e9s que ofrecer\u00e1n los prestamistas. Para tener un panorama realista de los gastos, la gu\u00eda recomienda revisar los estados de cuenta de tarjetas de cr\u00e9dito, d\u00e9bito y banco de los \u00faltimos meses, sumar los gastos mensuales y clasificarlos en categor\u00edas dentro de una herramienta de presupuesto. Es importante no omitir gastos poco frecuentes como pagos de seguros, gastos m\u00e9dicos, \u00fatiles escolares, colegiaturas, apoyo a familiares, gastos estacionales, regalos, donativos o vacaciones, y evitar ajustar el registro de gastos para reflejar lo que la persona considera que deber\u00eda gastar en lugar de lo que realmente gasta. Finalmente, se recomienda comparar el total de los gastos mensuales con el ingreso neto disponible para identificar cu\u00e1nto queda disponible cada mes y cu\u00e1nto se destina actualmente a gastos relacionados con la vivienda, lo que permite ajustar el presupuesto en caso de que los n\u00fameros no coincidan con lo que realmente queda disponible en la cuenta bancaria al final del mes. Consulta los recursos que tiene la CFPB para los consumidores en el siguiente enlace: https:\/\/www.consumerfinance.gov\/consumer-tools\/ \u00a0 BIBLIOGRAF\u00cdA CONSUMER FINANCE https:\/\/www.consumerfinance.gov\/owning-a-home\/prepare\/https:\/\/www.consumerfinance.gov\/owning-a-home\/prepare\/figure-out-how-much-you-want-to-spend\/https:\/\/www.consumerfinance.gov\/owning-a-home\/prepare\/get-your-money-situation-in-order\/<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":72319,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[10,149],"tags":[3317,4716,4718,1629,4717],"class_list":["post-72314","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","category-vivienda","tag-cfpb","tag-comprar-una-casa","tag-guias-para-compradores","tag-recursos","tag-solicitar-una-hipoteca"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t